Willkommen zu Ihrem umfassenden Leitfaden für die Geldanlage mit ETFs, speziell entwickelt für Einsteiger.
Das ETF-ABC bietet Ihnen eine klare und strukturierte Einführung in die Welt der Exchange Traded Funds. Die wichtigsten Begriffe und Konzepte werden verständlich erklärt, damit Sie erfolgreich in ETFs investieren können. Dieser Leitfaden ist ideal für alle, die mehr über ETFs erfahren möchten, um den Weg zur finanziellen Unabhängigkeit einzuschlagen oder eine zusätzliche Rente aufzubauen.
Möchten Sie noch tiefer einsteigen? Im Workshop "Mit ETF zur Zweitrente" lernen Sie, wie Sie Ihre Investitionen effektiv planen und verwalten, um langfristig von den Vorteilen der ETFs zu profitieren.
A
Aktien-ETFs
Unter einer Aktie versteht man einen Anteil am Grundkapital einer Kapitalgesellschaft. Mit dem Erwerb einer Aktie wird der Käufer zum Miteigentümer, der am Erfolg (Gewinn oder Verlust) "seines" Unternehmens beteiligt ist. Ein Aktien-ETF besteht aus Aktien vieler unterschiedlicher Unternehmen. Somit wird der Käufer von Aktien-ETFs zum Miteigentümer einer Vielzahl von Unternehmen gleichzeitig. Mit ETFs können Anleger inzwischen in fast alle Anlageklassen, nicht nur Aktien, investieren. Eine sogenannte "Asset Allocation" ist mit ETFs leicht möglich. Voraussetzung für einen erfolgreichen Einsatz ist finanzielle Bildung.
B
Besonderheit von ETFs
ETFs (Exchange Traded Funds), die die Kursentwicklung von Aktienmärkten nachbilden, ermöglichen es Privatanlegern, kostengünstig vom Wirtschaftswachstum zu profitieren.
C
China-ETFs
Mit ETFs können Anleger in viele unterschiedliche Aktienmärkte investieren, auch in Länder-Aktienmärkte, wie z.B. China.
D
Depot - der Aufbewahrungsort von ETFs
Ein Depot ist ein Aufbewahrungsort für Wertpapiere wie Aktien, Fonds und ETFs. Alle Privatanleger, die Wertpapiere kaufen oder verkaufen möchten, benötigen ein Depot. Depots werden von Filialbanken, Onlinebanken und Neobroker angeboten.
E
"ETF" steht für "Exchange Traded Fund", also börsengehandelter Fonds
ETF steht für "Exchange Traded Fund", was bedeutet, dass ETFs an der Börse gehandelt werden. Anleger können ETFs rund um die Uhr an unterschiedlichen Handelsplätzen kaufen und verkaufen.
F
Fonds, auch ETFs
Ein Fonds ist eine Sammlung von Wertpapieren, wie zum Beispiel Aktien. Die Art und Weise, wie das Portfolio zusammengestellt wird, bestimmt, ob es sich um einen "aktiven" oder "passiven" Fonds handelt. ETFs (Exchange Traded Funds) sind passive Fonds, da sie einen Index automatisiert nachbilden.
G
Gewinn von ETFs
In der Finanzwelt bezeichnet der Begriff „Rendite“ den prozentualen Ertrag, den angelegtes Kapital in einem Jahr erbringt und gilt damit auch als Gradmesser für den Erfolg einer Geldanlage mit ETFs.
H
Handelsplätze von ETFs
An Handelsplätzen können Privatpersonen Wertpapiere kaufen und verkaufen. In Deutschland gibt es zahlreiche Handelsplätze, wobei die Frankfurter Börse der bekannteste ist. Auch ETFs werden über diese Börsen gehandelt.
I
Index, in der Mehrzahl "Indizes" werden von ETFs nachgebildet
Ein Index zeigt die Kursentwicklung eines Marktes und besteht in der Regel aus den größten Unternehmen, die an diesem Markt gehandelt werden. Zum Beispiel setzt sich der Deutsche Aktienindex (DAX) aus den Aktien der 40 größten deutschen Unternehmen zusammen.
J
Jahre und ETFs
Die Zeit arbeitet für den ETF-Anleger: In der Vergangenheit gab es bei der Investition in den Weltaktienmarkt nach 14 Jahren Anlagedauer keine Verluste.
Victor Gojdka, Das 100.000€ Buch, hrsg. v. Stiftung Warentest, Berlin 2021, S. 36
K
Kurs eines ETF
Der Preis eines ETFs wird als Kurs bezeichnet und ergibt sich aus dem Zusammenspiel von Angebot und Nachfrage
L
Leichtigkeit und ETFs
Aufgrund ihrer besonderen Konstruktion sind ETFs eine einfache und kostengünstige Anlagemöglichkeit, auch für Menschen ohne umfassende Kenntnisse in der Finanzwelt.
M
Märkte und ETFs
Mit ETFs investieren Anleger in verschiedene Märkte, wie beispielsweise den deutschen Aktienmarkt oder den Weltaktienmarkt, und haben die Möglichkeit, die durchschnittliche Rendite des jeweiligen Marktes (abzüglich der Kosten der Geldanlage) zu erzielen. Die Ergebnisse der Marktforschung helfen Anlegern die für sie passenden Märkte auszuwählen.
N
Nachhaltige Investitionen mit ETFs
ETF-Anleger, für die Nachhaltigkeit wichtig ist, können nachhaltige ETFs wählen und so einen Beitrag zu Umwelt und Gesellschaft leisten. ETFs, die mit den Buchstaben "ESG" (Environmental, Social, and Governance) oder "SRI" (Socially Responsible Investment) gekennzeichnet sind, investieren in Unternehmen, die sich zu nachhaltiger und sozial verantwortlicher Unternehmensführung verpflichten.
O
Optimieren mit ETFs
Jede Form der Geldanlage in Aktien durch ETFs kann im Rahmen einer Anlagestrategie optimiert werden. Eine Anlagestrategie ist eine geplante Vorgehensweise, die individuell auf den Anleger und dessen Ziele zugeschnitten ist. Robo-advisor ermöglichen automatisierte ETF-Investitionen.
P
Plan und ETFs
Ebenso wichtig für den Erfolg einer Geldanlage mit ETFs ist neben der Anlagestrategie, die den Rahmen für den Anlageplan vorgibt, der Anlageplan selbst. Dieser führt den Anleger Schritt-für-Schritt zu seinem finanziellen Ziel. ETF-Anleger verfolgen in der Regel den Ansatz einer passiven Geldanlage.
Q
Qualitäts-ETFs
Eine Sonderform von ETFs sind die sogenannten "Quality-ETFs", die in Aktien von Unternehmen mit stabilen Geschäftsmodellen investieren.
R
Renditeoptimierung & Risiko von ETFs
Die Rendite einer Geldanlage in Aktien mit ETFs hängt maßgeblich davon ab, wie gut die damit verbundenen Risiken gemanagt werden. Eine Grundregel der erfolgreichen Geldanlage "Diversifikation" besagt, dass man die mit der Geldanlage verbundenen Risiken möglichst breit streuen sollten. Eine zweite Regel betont die Bedeutung der Kostenoptimierung für den Erfolg der Geldanlage. ETFs zeichnen sich durch Kosteneffizienz im Vergleich zu Investmentfonds aus. Außerdem sollte der Anleger einen langfristigen Anlagehorizont wählen, um vom langfristigen Wachstum der Aktienkurse zu profitieren. ETFs sind für langfristige Investitionen besonders geeignet.
S
Sparpläne mit ETFs: ETF-Sparpläne
ETFs können auch automatisiert und regelmäßig erworben werden, indem man einen ETF-Sparplan einrichtet. Dies ist bei vielen Banken möglich. Im Rahmen eines ETF-Sparplans kauft die Bank regelmäßig ETF-Anteile für den Anleger, und zwar aus dessen monatlichen Sparbeträgen.
T
Timing beim ETF-Kauf
Der Kauf von ETFs zum perfekten Zeitpunkt (= der ETF-Kurs ist auf dem Tiefststand) hängt oft mehr vom Glück als von einer gezielten Strategie ab. In der Praxis hat sich gezeigt, dass das Warten auf den idealen Einstiegszeitpunkt häufig ein teurer Fehler ist.
U
Ukraine und ETF-Kurse
Aufgrund des Krieges in der Ukraine sind die Kurse vieler ETFs zunächst gefallen. Dies ist ein Beispiel für Marktrisiken, die bei einer Geldanlage in Aktien mit ETFs auftreten und die Kurse zum Einsturz bringen können. Marktrisiken sind unvermeidlich und können nur durch Geduld und langfristiges Halten der Anlagen bewältigt werden.
V
Verlustrisiko versus Vermögensaufbau mit ETF
Beim Investieren in Einzel-Aktien besteht das Risiko, das eingesetzte Kapital zu verlieren. Eine durchdachte Anlagestrategie mit ETFs reduziert das Verlustrisiko und ermöglicht einen langfristigen Vermögensaufbau.
W
Welt-Indizes und ETFs
ETF-Anleger können in verschiedene "Welten" investieren:
In Welt 1: Aktien von Unternehmen, die in Industrienationen ansässig sind.
In Welt 2: Aktien von Unternehmen, die in Industrienationen und Schwellenländern ansässig sind.
In Welt 3: Aktien von Unternehmen, die als "nachhaltig" bewertet wurden.
Darüber hinaus gibt es die Möglichkeit, weltweit in Unternehmen unterschiedlicher Größe zu investieren.
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X-rates, oder Wechselkurse und ETFs
X-Rates (Wechselkurse) beeinflussen den Erfolg von Geldanlagen in ETFs, da die Aktien der Unternehmen in ihrer Heimatwährung bewertet werden. Daher ist bei vielen Fonds, auch ETFs ein Wechselkursrisiko unvermeidlich.
Y
Year und ETFs
Untersuchungen des Weltaktienmarktes haben gezeigt, dass es innerhalb eines Jahres extreme Kurzstürze und Steigerungen gab. Mit ETFs setzen Sie am sichersten auf das langfristige Wachstum. Das lag nach 30 Jahren bei durchschnittlich 8,1% pro Jahr (1990 - 2020)..
Victor Gojdka, Das 100.000€ Buch, hrsg. v. Stiftung Warentest, Berlin 2021, S. 35
Z
Zeitung und ETFs
Laut der Süddeutschen Zeitung sind ETFs eine „Finanzinnovation“, die es „an positiver Wirkung mit dem Geldautomaten aufnehmen kann“, weil sie "sowohl sozialen als auch ökonomischen Gewinn gebracht hat."
Harald Freiberger, In 12 Schritten zum ETF: Schritt 1: Der Hintergrund/Die Kraft der 3 Buchstaben, Süddeutsche Zeitung, 2.8.2021, München.